Od kelnera do milionera

Moja wartość netto. Czyli ile tak naprawdę mam.

Jeszcze w 2016 roku pracowałem jako kelner, wynajmowałem pokój i miałem na koncie kilka tysięcy złotych. Dziś mój majątek netto to ponad 3 miliony złotych.

Po drodze wymyśliłem sobie projekt „Od kelnera do milionera”. Nazwa była ambitna. Stan konta trochę mniej. Wiele osób się z tego śmiało, ale ja robiłem swoje. Dzisiaj ta nazwa opisuje już to, co udało mi się osiągnąć. 🙂

Poniżej pokazuję konkretne liczby. Wyjaśnię Ci też, dlaczego fajne auto i ładne mieszkanie niewiele mówią o tym, ile ktoś naprawdę ma.

Zobacz mój majątek

Konkrety

Mój majątek w liczbach

Stan na wrzesień 2026

Tak wygląda mój majątek według przyjętych wycen. Kwoty są przybliżone — ceny mieszkań, samochodów czy inwestycji przecież się zmieniają.

Moja szacunkowa wartość netto

3 082 000 zł

Czyli około 3,08 mln zł. Bez wyceny mojej firmy. Cupra jest już spłacona i liczę ją jako 100 000 zł.

Co wliczam do mojego majątku
Co posiadam	Wartość
Mieszkanie na wynajem w Krakowie 46 m² i garaż podziemny. Bez kredytu.	750 000 zł
Mieszkanie, w którym mieszkam 74 m² w Krakowie i garaż podziemny. Bez kredytu.	1 200 000 zł
Garaż zewnętrzny w Krakowie Miejsce dla mojego motocykla.	150 000 zł
Cupra Ateca 2023 Leasing spłacony. Przyjmuję wartość około 100 000 zł.	100 000 zł
Honda NC750X DCT 2025 Szacunkowa wartość motocykla.	50 000 zł
Kryptowaluty — głównie BTC i ETH Kwota po odjęciu szacowanego podatku.	467 000 zł
Pieniądze na kontach Środki w złotówkach.	90 000 zł
Złoto Szacunkowa wartość.	50 000 zł
Obligacje skarbowe	200 000 zł
Gitara basowa Modulus FB4 Szacunkowa wartość instrumentu.	25 000 zł
Razem	3 082 000 zł

Nie mam już leasingu ani innych długów, więc od tej sumy nie odejmuję zobowiązań.

Do tego dochodzi moja firma, ale nie doliczam jej wartości do tabeli, bo trudno mi ją dokładnie wycenić. Nie liczę też pieniędzy, które dopiero mogę zarobić.

Tomasz Micherda przy swojej Cuprze Ateca — Moja Cupra Ateca — w zestawieniu liczę ją jako 100 000 zł.

Leasing już za mną

Cupra jest już spłacona.

Spłaciłem ostatnią ratę leasingu mojej Cupry. Dlatego wpisuję do tabeli około 100 000 zł wartości auta i nie odejmuję już żadnego długu z tego tytułu.

To dobry przykład, dlaczego sam widok samochodu nie wystarczy. Z zewnątrz auto wygląda tak samo, ale sytuacja właściciela może być zupełnie inna, gdy ma je spłacone.

Po co o tym piszę

Chcę Ci pokazać, że się da.

Długo zastanawiałem się, czy pokazywać swój majątek publicznie. Wiadomo, pieniądze wywołują emocje. Szczególnie gdy ktoś ma więcej.

Mnie jednak zawsze inspirowali ludzie przedsiębiorczy i zaradni. Chciałem wiedzieć, jak doszli do swoich pieniędzy i co mogę zrobić, żeby poprawić własną sytuację. Dlatego sam też pokazuję liczby.

Dla mnie majątek jest ważnym wskaźnikiem zaradności życiowej. Liczy się to, czy potrafisz zarobić pieniądze, zachować część z nich i zbudować sobie coś na przyszłość.

Pieniądze to oczywiście nie wszystko. Są jeszcze zdrowie, rodzina i relacje. Ale nie zgodzę się z tym, że pieniądze są nieważne. Dają bezpieczeństwo i większą swobodę w decydowaniu o swoim życiu. Sam bardzo to doceniam.

Proste wyjaśnienie

Czym jest wartość netto?

Brzmi trochę fachowo, ale chodzi o prostą rzecz: ile masz po odjęciu swoich długów.

To, co posiadasz − Twoje długi = wartość netto

Najpierw policz, co masz

Pieniądze na koncie, oszczędności, inwestycje, własne mieszkanie czy samochód. Przyjmij kwoty, za które realnie można je dziś sprzedać.

Potem odejmij długi

Na przykład kredyt na mieszkanie, pożyczkę i zadłużenie na karcie. Liczy się kwota, która została Ci jeszcze do spłaty.

Jeśli masz więcej majątku niż długów, jesteś na plusie. Jeśli długi są większe niż to, co posiadasz, Twoja wartość netto jest na minusie.

Zobacz na prostym przykładzie

Masz mieszkanie warte 600 000 zł i 50 000 zł oszczędności. Zostało Ci 250 000 zł kredytu. Zakładamy, że nie masz nic więcej ani innych długów.

600 000 zł + 50 000 zł − 250 000 zł = 400 000 zł.

Twoja wartość netto to 400 000 zł. To uproszczone wyliczenie, bez kosztów ewentualnej sprzedaży.

Więcej o liczeniu majątku i długów: Investor.gov.

Przykład z życia

Biały Lexus i mieszkanie na Zabłociu.

Miałem kiedyś kolegę, który mieszkał na Zabłociu w Krakowie. Fajne mieszkanie, fajna okolica, do tego biały Lexus. Patrząc z boku, można było pomyśleć, że bardzo dobrze mu się powodzi.

Tyle że mieszkanie wynajmował, Lexus też był na wynajem, a do tego miał długi. Jego wartość netto była na minusie. Długi przewyższały to, co faktycznie posiadał.

Nie podaję jego imienia, bo chodzi mi o samą sytuację. Na pierwszy rzut oka widzisz auto i adres. Nie widzisz tego, ile ktoś ma oszczędności, co naprawdę do niego należy i ile pieniędzy jest winien. Na zdjęciu widać Lexusa. Długi zwykle zostają poza kadrem.

Można wyglądać na bogatego i mieć mniej niż zero. Dlatego zanim komuś pozazdrościsz samochodu czy mieszkania, pamiętaj, że widzisz tylko część jego życia.

Sam wynajem mieszkania czy auta nie jest niczym złym. Problemem w tym przykładzie były długi większe od własnego majątku. Wynajmowane mieszkanie i samochód po prostu nie były jego własnością, więc ich wartości nie mógł doliczyć do swojego majątku.

Możesz jeździć starszym autem, mieszkać w mniej modnej okolicy i mieć oszczędności oraz spłacone mieszkanie. Finansowo możesz być wtedy w znacznie lepszej sytuacji niż ktoś, kto z zewnątrz wygląda na milionera.

Majątku często nie widać

Wyglądam jak zwyczajny facet. I mam ponad 3 miliony złotych majątku netto.

Dalej chodzę w moich ulubionych koszulkach, gram na basie i robię swoje. Gdybyś spotkał mnie na ulicy, pewnie nie pomyślałbyś od razu, że jestem milionerem. Moje stare koszulki chyba jeszcze nie dostały tej informacji. 🙂

Na zdjęciu widzisz mnie z gitarą. Ten bas Modulus FB4 jest wart około 25 000 zł, ale jeśli nie interesujesz się instrumentami, możesz tego nawet nie zauważyć.

Tym bardziej nie widać moich mieszkań, obligacji czy pieniędzy na kontach. Duża wartość netto nie musi rzucać się w oczy.

Właśnie o to chodzi. Majątek może dawać Ci spokojne życie i swobodę, nawet jeśli na co dzień wyglądasz zupełnie zwyczajnie. Nie musisz nikomu niczego udowadniać ubraniami czy samochodem.

Tomasz Micherda gra na gitarze basowej Modulus FB4 — Mój Modulus FB4. Gram na nim, bo to moja pasja. Jego wartość 25 000 zł jest już ujęta w tabeli.

Warto o tym pamiętać

Trzy rzeczy, które łatwo pomylić

Majątek to nie gotówka

Nie mam całych 3 milionów na koncie. Duża część mojego majątku to nieruchomości. Żeby zamienić je na pieniądze, musiałbym je sprzedać.

Zarobki to nie majątek

Można dużo zarabiać i wszystko wydawać. Można też zarabiać mniej, ale regularnie odkładać. Liczy się również to, ile pieniędzy faktycznie Ci zostaje.

Cena zakupu to nie obecna wartość

To, że kupiłeś auto za 180 000 zł, nie znaczy, że nadal jest tyle warte. Przy liczeniu majątku trzeba patrzeć na obecną wartość.

Przy leasingu trzeba sprawdzić umowę i pozostałe rozliczenia. Nie dopisuj sobie automatycznie całej ceny auta do majątku. Nie odejmuj też jego pełnej ceny jako długu. W moim przypadku leasing jest już spłacony, więc w tabeli uwzględniam około 100 000 zł wartości Cupry.

Moja droga

Zaczynałem od książek i pracy po godzinach.

W 2013 roku zacząłem czytać książki rozwojowe i zmieniać swoje podejście do życia. W 2016 roku ruszyłem z publikowaniem na Amazonie. Dalej pracowałem wtedy w gastronomii — najpierw jako kelner, później jako menedżer restauracji.

W 2019 roku odszedłem z etatu i zająłem się swoim biznesem online. Rozwijałem produkty, blog i kursy. Zajęło mi to lata, ale z czasem efekty zrobiły się naprawdę konkretne.

Dla mnie pieniądze to przede wszystkim wolność. Możliwość decydowania, co robię, z kim pracuję i na co przeznaczam swój czas. To najbardziej cenię w tym, co udało mi się zbudować.

Przeczytaj całą moją historię

Zacznij od poznania możliwości

Twoje pierwsze 1000 zł na Amazon KDP — z pomocą AI

Jeśli chcesz zobaczyć, czym się zajmuję i od czego zaczęła się moja przygoda z biznesem online, zapraszam Cię na darmowy webinar.

Prostym językiem pokażę Ci, jak działa publikowanie na Amazonie. Nawet zwykły zeszyt może być Twoim pierwszym produktem.

Dowiesz się, jak działa Amazon KDP.
Zobaczysz, od jakiego prostego produktu możesz zacząć.
Pokażę Ci, jak AI może pomóc w tworzeniu produktów.

Zapisz się na darmowy webinar

Webinar jest bezpłatny i przeznaczony dla początkujących. Moje wyniki to efekt mojej pracy przez lata. Twoje wyniki mogą być inne.