Kredyt hipoteczny - jak łatwo kupić własne mieszkanie na kredyt?
W tym artykule dowiesz się jak dostać kredyt hipoteczny na własne mieszkanie. Z pomocą Tomka Zastawnego przygotowałem dla Was całą masę wartościowych informacji i od razu powiem, że nie jest to aż takie trudne - procedura przyznania kredytu jest już za mną i dzięki pracy Tomka było to całkiem proste i przyjemne.
Czy warto brać kredyt hipoteczny na własne mieszkanie?
Wielu z nas bardzo często wynajmuje mieszkanie/pokój, szczególnie będąc jeszcze młodszą osobą, która studiuje lub często zmienia miejsca zamieszkania. Jeżeli jednak wiesz, że chcesz mieszkać w danym miejscu i chcesz być po prostu "na swoim" to kredyt hipoteczny na własne mieszkanie jest jak najbardziej najlepszą opcją.
Powodów, aby zakupić mieszkanie na kredyt jest kilka. Po pierwsze płacimy za własne mieszkanie i pomimo oczywistego kosztu kredytu, mieszkanie to staje się z czasem nasze. Jest to zdecydowanie lepsza inwestycja w dłuższym okresie czasowym. Wynajmując mieszkanie płacimy właścicielowi (który często za nasze pieniądze spłaca właśnie kredyt hipoteczny), a w naszej kieszeni z czasem nie zostaje nic. Dodatkowo mieszkanie w mieszkaniu wynajmowanym jest zdecydowanie mniej komfortowe niż we własnym, szczególnie w dłuższym okresie czasu. Własne mieszkanie to większy komfort mieszkania, a sama rata kredytu może być nawet mniejsza niż kwota czynszu za wynajem.
Ja sam zdecydowałem się na kredyt hipoteczne pomimo posiadania dużego wkładu własnego. Całkowity koszt mojego mieszkania wraz z wykończeniem wyniósł mnie około 400 000 złotych. Samego kredytu hipotecznego wziąłem na kwotę 150 000 złotych. Niektóry osoby kwestionują branie kredytów, ale ja uważam, że bez kredytu wielu z nas musiałoby wynajmować mieszkanie całe życie. Mało kto chciałby odkładać pół życia gotówkę na mieszkanie i mało kto jest w stanie powstrzymać się od wydawania odłożonych kwot. Tutaj z pomocą przychodzi nam kredyt hipoteczny. 🙂
Czy kredyt hipoteczny to skomplikowana procedura?
Każdy kto ma ten proces przed sobą pewnie trochę się obawia tych wszystkich szczegółów i ogromu informacji. Może i słusznie, ale od tego właśnie są osoby takie jak Tomasz Zastawny. Tomek podczas całej procedury przyznawania kredytu praktycznie robił wszystko za mnie. Począwszy od wyszukania najlepszych ofert, wypełniania dokumentów i kończąc na wspólnej wizycie w banku podczas podpisywania umowy. Dodatkowo nawet potem nagraliśmy dla Was film - link poniżej.
Dlatego nie powinniście się bać skomplikowanej procedury, jeżeli tylko macie do dyspozycji osobę w postaci eksperta finansowego. Podobnie jak nie musicie być mechanikiem samochodowym, żeby posiadać samochód - wystarczy dobry warsztat i możecie jeździć.
Zdolność kredytowa to podstawa
Zdolność kredytową banki określają wg swoich kalkulatorów, do których eksperci finansowi tacy jak Tomek Zastawny posiadają również dostęp (oferta z kilkunastu banków). Kredyt możesz zaciągnąć nie tylko posiadając umowę o pracę, ale również na umowie zlecenie lub na działalności gospodarczej. Wszystko zależy od banku, od wysokości Twoich dochodów oraz ich regularności. Musisz przede wszystkim spełnić kryteria wymagane przez banki, które są jasno określone i każdy dobry ekspert finansowy Ci w tym pomoże - nie musisz wcale tej wiedzy specjalnie studiować.
Przy umowie o prace wystarczy, że przepracujesz tylko 3 miesiące i będziesz posiadać zdolność kredytową, także nie jest to wcale takie skomplikowane i trudne. Najlepiej w tym wypadku skorzystać z usług eksperta, gdyż on zawsze posiada całą potrzebną i aktualną wiedzę w danej dziedzinie. Dostaniesz od takiej osoby ofertę z kilkunastu banków i ekspert pomoże Ci on nawet skompletować dokumenty np. od dewelopera.
Dla zdolności kredytowej bardzo dobrze widziana jest wciąż umowa o pracę, najlepiej na czas nieokreślony (oczywiście nie jest to warunek konieczny). Jeżeli nasza umowa i zarobki są niewystarczające na potrzeby kredytu hipotecznego to można poprosić swojego szefa o podwyżkę (nawet tymczasową) lub po prostu zmienić pracę na lepiej płatną.
Kredyt hipoteczny, a wkład własny
Wkład własny podczas zakupu mieszkania przy pomocy kredytu hipotecznego powinien wynosić minimum 20%. Są banki, które pozwolą Ci zdobyć kredyt nawet przy wkładzie wynoszącym nawet 10%. Oczywiście im większy wkład tym lepsze warunki kredytu hipotecznego dostaniemy. Ja biorąc kredyt hipoteczny na mieszkanie posiadałem wkład własny w wysokości połowy ceny nieruchomości i ten fakt niewątpliwie zwiększał moją zdolność kredytową.
Koszt kredytu jest też mniejszy przy większym wkładzie własnym, ponieważ im mniejszy kredyt bierzemy, tym mniej pieniędzy musimy oddać bankowi.
Kredyt hipoteczny i wysokość raty
W zależności od naszej sytuacji możemy dostać kredyt hipoteczny na różne okresy czasu. Jeżeli zdecydujemy się na spłatę kredytu w dłuższym okresie czasu to rata będzie mniejsza, ale koszt kredytu większy. Wszystko zależy od naszych zdolności finansowych do spłaty kredytu hipotecznego. Warto dodatkowo pamiętać również o poduszce finansowej, czyli odłożonej gotówce w wysokości 6 miesięcznych naszych dochodów.
Ja zdecydowałem się kredyt na 15 lat i posiadam ratę w wysokości 1100 złotych. Okres, na który zaciągamy kredyt oraz wysokość raty zależy tylko od nas. Ciekawą opcją może być wybór jak najdłuższego okresu spłaty (niska rata) z jednoczesną możliwością nadpłacania kredytu. Mała rata to małe ryzyko, ale jednocześnie w razie posiadania nadmiaru gotówki możemy sobie tą ratę zwiększać wedle uznania.
Od czego zacząć, aby dostać kredyt hipoteczny?
Najlepiej zacząć od spotkania z ekspertem i określenia Twojej zdolności kredytowej. Można przeanalizować wtedy koszty kupna i określić czy stać nas na zakup własnego mieszkania. Następnie należy przystąpić do szukania nieruchomości. Jak już znajdziemy odpowiednie miejsce to przystępujemy do wypełniania wniosków kredytowych. Tomek zastawny pomoże Wam również w poszukiwaniu odpowiedniego mieszkania oraz skontaktuje się nawet z wybranymi deweloperami.
Czy można dostać kredyt dla dwóch osób (dla pary)?
Jest to jak najbardziej możliwe i zdolność kredytową można w ten sposób mieć o wiele lepszą. Nie trzeba wcale być w formalnym związku małżeńskim, aby taki kredyt dostać. Ja tylko ze swojej strony potwierdzam, że jest to możliwe, gdyż w taki sposób właśnie kredyt na mieszkanie dostałem wraz z moją narzeczoną.
Czy trzeba zapłacić ekspertowi za jego pomoc?
Usługi ekspertów finansowych, takich jak Tomasz Zastawny, zajmujących się kredytami hipotecznymi są dla klienta bezpłatne. Każda taka osoba jest wynagradzana z efekt pracy przez bank i sam klient nie ponosi kosztów ze swojej strony. Ekspert finansowy będzie zawsze starał się, abyście dostali dobry kredyt (nie zależnie od banku), gdyż dostanie on wynagrodzenie tylko jeżeli cały proces przebiegnie pomyślnie.
Po prostu działaj i korzystaj z pomocy innych osób
Mam nadzieję, że trochę rozjaśniłem Ci temat zakupu własnego mieszkania przy pomocy kredytu hipotecznego. Nie bój się zadziałać w tym kierunku - wiele osób się boi tego tematu, a wystarczy tylko trochę fachowej pomocy oraz naszego działania. Jeżeli nawet okaże się, że nie masz zdolności kredytowej to dowiesz się co musisz zmienić, aby taką zdolność posiadać. Następnie może wynegocjuj podwyżkę w pracy, może zmień pracę na lepszą oraz odłóż trochę wkładu własnego i mieszkanie będzie Twoje. Powodzenia!